Comment vous faire emprunter

2024 Auteur: Seth Attwood | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-16 16:04

Un agent de crédit qui accorde des prêts à la consommation dans un magasin d'électroménager a parlé des astuces qui obligent les gens à contracter un prêt à 75 % par an. La plupart des victimes des créanciers ne savent même pas comment elles sont "élevées"…

À propos de qui peut devenir prêteur

Pendant longtemps, je me suis imaginé comme un employé de banque: important, en cravate et en chemise. Je pensais que c'était prestigieux. J'ai supposé que j'aiderais les gens d'une certaine manière. Si une personne veut acheter un téléphone ou une télévision coûteux, elle viendra me voir et je lui donnerai de l'argent pour son rêve. Mais il s'est avéré que ce n'est pas tout à fait vrai.

L'agent de crédit est le niveau le plus bas de la banque. Mais, comme beaucoup d'autres grandes entreprises, les banques dépendent uniquement de ces travailleurs. Ce sont les spécialistes du crédit qui, en général, alimentent toute la banque. La banque vise à tirer le maximum de profit par tous les moyens. Ces méthodes s'avèrent assez ruineuses pour les citoyens et assez traumatisantes pour le psychisme des travailleurs de l'organisation.

Presque tout le monde est embauché pour le poste d'agent de crédit; vous n'avez besoin de passer qu'un seul entretien. Après l'entretien, vous êtes envoyé à une session de formation de cinq jours. De dix heures du matin à six heures du soir, ils vous apprennent des choses techniques pendant toute une semaine: comment travailler avec un programme informatique, quels documents demander aux clients, etc. Ils parlent aussi de choses plus intéressantes - les technologies de vente, par exemple. Comment vendre à une personne l'idée même qu'elle a vraiment besoin d'un prêt.

Ce sont surtout des jeunes qui viennent de sortir d'une université, voire des étudiants, qui accèdent à ce métier. Pour eux, c'est une opportunité de percer vers le sommet, et ils se comportent en conséquence - avec impudence et sans scrupules, comme le système l'exige d'eux.

Comment vendre une idée de prêt

Mais le véritable apprentissage commence, bien sûr, sur le tas. Nous travaillons dans les points de vente de nos partenaires, dans des magasins tels que "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", des magasins de manteaux de fourrure, des showrooms automobiles, etc. Je suis salarié d'un magasin d'électroménager, je dois approcher des clients dans le hall et leur demander: « Souhaitez-vous acheter à crédit ? Je dois identifier les besoins du client et le persuader littéralement d'acheter quelque chose à crédit. S'il vient juste demander le prix, je peux lui dire: « Qu'est-ce que tu vas demander le prix ? Prenez un prêt aujourd'hui, payez pour la première fois seulement depuis un mois, et aujourd'hui vous rentrerez chez vous avec votre téléviseur. »

Les représentants de plusieurs banques travaillent à un moment donné, il y a ceux qui sont plus audacieux, ils peuvent littéralement vous voler un client. Vous avez déjà traité l'acheteur, il est prêt à officialiser, et puis votre concurrent arrive et dit: « Et nos taux d'intérêt sont plus bas, allons vers nous. Il y a eu des cas où des représentants de banques se sont battus entre eux devant les acheteurs. Au fait, les filles se battent plus souvent.

Environ un pourcentage étrange

Chaque prêt que vous demandez est votre salaire. Mon salaire est de 17 000 roubles et un pourcentage de chaque prêt me revient. En fonction du taux d'intérêt que je donne au client et des services supplémentaires que je lui propose: assurance, transfert vers un fonds de pension non étatique, etc.

Je croyais naïvement qu'une personne vient juste vous voir et vous demande un prêt. Vous chargez son application dans un ordinateur et la banque lui accorde un prêt aux conditions standard. Si le client le souhaite, il peut demander des services supplémentaires. Mais ce n'est pas comme ça.

Je peux proposer à une personne un prêt à 20% par an, 40%, 50% et à 75%. Je n'ai pas de critères pour qui offrir un pourcentage élevé, à qui un faible. Cela dépend seulement de qui et de ce que je peux élever. Sinon, toutes les conditions de prêt sont les mêmes.

Et puis une personne vient au magasin, il regarde juste autour, et l'agent de crédit le voit déjà et l'estime à 20, 30 ou 70 %.

Tous nos produits de prêt ont également des noms intéressants. Par exemple, "1% par mois", sur ce prêt une personne paie 24% par an. Cela défie les règles des mathématiques - pensais-je.

Sur un prêt portant le nom "2% par mois", une personne paie 40% par an.

Mais les clients eux-mêmes comptent très rarement quelque chose. Le prêteur leur dit: « Le coût du prêt n'est que de 1 % par mois », et ils repartent heureux. Ils paient régulièrement et ne remarquent pas combien d'argent supplémentaire ils donnent à la banque.

À propos des ventouses

Si une personne est négligée, mal habillée, ne fouette ni dans la technologie ni dans les prêts, pose des questions stupides, on peut lui donner un pourcentage plus élevé. C'est une gaffe typique. Si une personne cherche quelque chose de moins cher, il est plus facile de la convaincre d'acheter quelque chose de plus cher, mais à crédit, en jouant sur la vanité: "Vous paierez 2 000 roubles par mois, mais vous aurez un très gros plasma !" Ici, les vendeurs sont connectés, vous travaillez en tandem - il loue le produit, vous louez le prêt.

Avec ceux qui ont confiance en eux, savent ce dont il a besoin, il dit avec confiance: "J'ai ceci et cela", - avec de tels, vous devez être prudent.

Lokhov est la majorité absolue, sur une centaine de personnes que vous avez constituées, une ou deux liront attentivement le contrat de prêt.

J'ai travaillé il n'y a pas si longtemps et je n'ai eu qu'une seule expérience désagréable avec les clients - mari et femme. On a tout discuté avec eux, tout signé, ils allaient déjà à la caisse pour récupérer la marchandise, mais pour une raison quelconque ma femme a décidé de multiplier le montant de leur mensualité par 24 mois (ils ont contracté un emprunt pour deux ans). Elle a compté et comment elle va se mettre à crier dans tout le magasin ! (Le trop-payé était vraiment très grave.) Les caissiers se sont cachés, le directeur du magasin lui-même est venu comprendre ce qui se passait. J'étais assis là, en sueur, rouge: c'était une de mes premières clientes, et je ne savais pas comment calmer cette femme.

Le mari fourrait son doigt dans sa paume et se contenta de murmurer à sa femme: "Allez, pas tellement, qu'est-ce que ça fait, quel trop-payé, mais ils sont partis avec la marchandise !" Mais j'ai rencontré des collègues adéquats d'une banque concurrente. Ils ont commencé à lui dire: « Ne vous inquiétez pas, si vous remboursez le prêt plus tôt, le trop-payé sera moindre. Allez à la banque, ils compteront tout pour vous." Ils ont commencé, en général, à accrocher des nouilles aux oreilles. Et ça a marché. Ensuite, j'ai suivi - ils ont payé régulièrement.

À propos des astuces

Par exemple, on ne met pas une liste de mensualités dans le contrat d'une personne, qui indique combien elle va finir par payer. Nous nous concentrons sur une mensualité, qui est généralement assez faible, même si le prêt est très cher. Dire « chaque mois, vous paierez 2 000 roubles » est toujours mieux que « tout le téléphone vous coûtera 25 000 roubles ».

Naturellement, si une personne achète une télévision très chère, personne ne lui donnera 75%: le montant s'avère être décent, tout le monde sentira que quelque chose n'allait pas.

Certains créanciers calculent d'abord le montant du paiement au client à un taux, puis insolemment, lorsqu'ils demandent un prêt, fixent un taux d'intérêt plus élevé dans l'espoir qu'une personne ne lira pas l'accord - souvent, une telle tromperie pure et simple se poursuit.

Nous gagnons également de l'argent sur les assurances. Il en existe trois types: l'assurance-vie (si vous décédez ou devenez invalide, la banque paiera le prêt pour vous), l'assurance perte d'emploi (vous ne paierez pas le prêt si vous perdez votre emploi) et l'assurance produit (vous pas payer si le produit cesse de fonctionner). Toutes ces assurances ont des conditions très délicates, par exemple, l'assurance perte d'emploi n'est valable que si vous êtes licencié ou si l'entreprise s'est déclarée en faillite. Que vous n'avez pas endommagé les marchandises vous-même, vous devez encore prouver, et ainsi de suite.

Tous les types d'assurance sont, bien entendu, volontaires, mais nous les incluons, sans le demander, dans le contrat. Et si un client s'étonne de la raison pour laquelle nous avons souscrit une assurance pour lui, nous disons que la banque a déjà approuvé le prêt avec l'assurance incluse, et s'il veut refuser, alors il devra envoyer à nouveau une demande à la banque et le prêt peut ne pas être convenu. Ceci est, bien sûr, un mensonge. Mais toute assurance souscrite double mon bonus, je dois donc mentir.

À propos de la responsabilité mutuelle

Non seulement votre salaire dépend des indicateurs que vous donnez par mois. Le point de vente devrait faire conditionnellement 3 millions de roubles par mois. Si nous ne gagnons pas autant, nous ne recevrons pas de bonus supplémentaires et notre patron ne recevra pas de bonus.

Bien sûr, nous comprenons que nous ne faisons pas du très bon travail. Nous plaisantons constamment entre nous que tous les agents de crédit iront en enfer (bien que là-bas nous arrangerons des prêts pour tous les diables). Oui, nous élevons des gens. Mais nous nous rassure tous que les gens sont à blâmer pour leur propre stupidité.

Et aussi le fait que nous devons le faire. On nous assigne des tâches avec lesquelles nous devons faire face, peu importe comment. Si vous devez tricher, trichez. Pourquoi nous soumettons-nous à de telles demandes ? C'est notre travail, nous n'en avons pas encore d'autre.

Et les gens qui travaillent pour nous sont différents. Il y a, par exemple, une jeune musulmane issue d'une famille très religieuse. Elle dit que dans la vie et au travail, ce sont deux personnes différentes. Je ne sais pas comment elle est dans la vie, mais parmi les agents de crédit, elle est la plus garce de notre pays.

À propos de la conscience

J'ai entendu des histoires de gens qui s'endettent et même se suicident, mais cela n'est jamais arrivé à mes clients. Au moins aucun des clients n'a soudainement disparu. Je le sais parce que s'ils ne remboursent pas le prêt, je dois les appeler et savoir ce qui se passe.

Je comprends qu'un jour cela peut arriver, j'ai un peu peur de parler d'enfer. Je vais dans une église protestante et mon pasteur n'arrête pas de me dire qu'il est temps de changer de travail.

La conscience ne m'a arrêté qu'une seule fois. J'ai déjà souscrit un prêt au taux d'intérêt le plus élevé avec deux assurances, le client n'a rien remarqué et a tout accepté. Mais au dernier moment, je me suis arrêté et j'ai recommencé à tout marquer - j'ai supprimé des services supplémentaires et j'ai dit au client: "Oh, la banque vous a soudainement offert de meilleures conditions, vous paierez moins cher en trop." Le fait est que la cliente était une jolie fille et je ne voulais pas trop la ruiner.

J'organise aussi des conditions normales pour les clients grincheux, j'ai juste peur d'eux, je ne veux pas qu'ils se mettent soudain à crier après moi.

Je me souviens aussi d'un cas pour lequel j'ai honte à ce jour, j'ai mal dormi même la nuit. Le gars est venu chercher un iPhone 4 pour sa petite amie. Je lui ai obtenu un prêt à 45% par an avec deux assurances, pendant un an, il paiera à la banque 24 000 roubles, tandis que le prix du téléphone est de 15 000. Le client est néanmoins reparti satisfait, n'ayant entendu que le montant de la mensualité de 2 500 roubles. Quand il est parti, j'ai revu le contrat et j'ai vu que je lui avais tout vendu le jour de son anniversaire.

À propos des clients

Les revenus de nos clients ne dépassent généralement pas 25 à 30 000 roubles, la banque n'aime pas les personnes à hauts salaires, on leur refuse souvent un prêt: pourquoi prennent-ils de l'argent à la banque pour une télévision avec un salaire de 80 000 roubles ?

Une fois, mon collègue a contracté un emprunt auprès d'un père de l'église - pour la télévision. Elle lui pose des questions sur le salaire, il dit qu'il ne l'a pas.

- Et de quoi vivez-vous ?

- Pour les dons.

- Combien par mois ?

- Eh bien, 60 000 sortent.

Ils l'ont très bien dilué. Par le pourcentage le plus élevé.

Soit dit en passant, vous devez tromper non seulement les clients, mais aussi votre banque. Par exemple, nous surestimons parfois délibérément le niveau de salaire d'une personne qui demande un prêt pour que la banque l'approuve définitivement.

Bien que si mon client cesse soudainement de payer sur le prêt, cela affectera également mon salaire. Et si le pourcentage de non-payeurs est suffisamment élevé, alors je serai simplement expulsé de mon travail.

Nous avons des instructions sur qui ne devrait pas être crédité, c'est ce qu'on appelle "un statut social inférieur" - les gens sont en état d'ébriété ou en état d'ébriété, ou si une personne vient avec quelqu'un qui se tient au-dessus d'elle et dit "écrivez ceci ici, et le voici"… Ensuite on met une certaine coche dans le programme, cette personne est automatiquement rejetée, et il ne pourra jamais contracter de prêt auprès de notre banque.

Mais nous-mêmes pouvons nous tromper, nous ne demandons aucune pièce justificative, seulement un passeport. Par conséquent, si une personne dit qu'elle gagne 50 000 roubles, nous ne pouvons que croire.

Les fraudeurs nous font passer sous le nom de code "cerf". J'ai entendu dire que les créanciers eux-mêmes sont impliqués dans des stratagèmes frauduleux, qu'ils accordent des prêts en utilisant de faux passeports. Mais moi-même je n'ai jamais fait ça. Mais j'ai entendu parler d'un homme qui a gagné 700 000 en vendant les informations personnelles de ses clients: adresse, numéro de téléphone, quand et combien il a pris à crédit.

Malgré le fait que nous vendons des prêts à droite et à gauche aux taux d'intérêt les plus exorbitants, le pourcentage de défaut est très faible, les gens sont pour la plupart disciplinés. Ils paient régulièrement.