Comment les "Black Lenders" ont expulsé un demi-millier d'appartements à Moscou

2024 Auteur: Seth Attwood | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-16 16:04

A Moscou et sa banlieue, il y a des « créanciers noirs » - des organisations de microfinance (MFO) qui trompent les foyers des débiteurs.

Meduza a réussi à trouver environ 500 appartements perdus par leurs propriétaires au cours des cinq dernières années - sans ordonnance du tribunal. Cependant, le dispositif ne se limite pas à une simple « compression » de l'espace vital: il peut n'être qu'un des éléments du système international de blanchiment d'argent. L'envoyé spécial de Meduza, Ivan Golunov, a découvert le fonctionnement de ce marché.

À l'été 2015, une employée d'une société de conseil moscovite, Natalia Smelnitskaya, a reçu un diagnostic de cancer. Bien qu'elle ait reçu un quota du gouvernement, elle avait besoin d'argent supplémentaire pour l'opération. Elle a contracté un prêt à la consommation sur trois ans d'un montant de 2,7 millions de roubles à un taux de 36% par an auprès de la Sovcombank - avec un paiement mensuel de 80 000 roubles. L'opération a réussi.

Natalia effectuait régulièrement des remboursements sur le prêt, mais elle était gênée par le taux élevé. Un collègue lui a conseillé de se refinancer auprès d'usuriers privés. Elle a convenu avec la société Loan Center 365 de refinancer son prêt à un taux inférieur - 28% pendant un an, mais sur la sécurité de son appartement de quatre pièces sur l'autoroute Yaroslavskoe.

Selon Natalia, au moment de signer les documents, les employés de l'entreprise ont créé un tapage artificiel: elle a été bousculée lorsqu'elle a lu les documents; d'une pile de papiers signés, le gérant a sorti des feuilles et a déclaré que le contrat était annulé; imprimé à nouveau la page et demandé de signer à nouveau. Pendant environ six mois, Natalia a payé 80 000 par mois, mais une fois, elle a été retardée de plusieurs jours car elle n'a pas reçu son salaire à temps.

Le soir du 26 décembre 2016, Natalia a reçu une sonnette. Un employé du 365 Loan Center, Anton Titov, a déclaré qu'en raison du retard, son appartement appartient désormais au 365 Loan Center. Cependant, a-t-il rassuré Natalia Titov, elle peut y rester jusqu'à ce qu'elle rembourse le prêt - il vous suffit de conclure un contrat de location d'appartement. Chaque mois, 35 000 roubles devaient être transférés sur la carte bancaire d'une certaine Natalia Kovaleva (il s'est avéré plus tard qu'elle travaillait dans l'agence immobilière "United City Real Estate Service"). Natalia a essayé de contacter le 365 Loan Center; les téléphones de l'entreprise n'ont pas répondu. L'employeur de Smelnitskaya, ayant pris connaissance de ses problèmes, a essayé de rembourser son prêt - et n'a pas pu le faire: l'argent a été restitué sur le compte de l'entreprise.

Déjà en février 2017, le "365 Loan Center" a vendu l'appartement à Smelnitskaya, et en août 2017, Smelnitskaya a perdu le procès pour expulser sa famille de l'appartement. Outre Natalia, son ex-mari et ses deux filles de 13 et 22 ans étaient inscrites dans l'appartement. Les autorités de tutelle ne se sont pas opposées à l'expulsion de la fille mineure.

En décembre 2018, des huissiers de justice sont venus expulser la famille. Lors de l'expulsion, les intérêts du nouveau propriétaire étaient représentés par sa mère - le propriétaire de l'appartement lui-même est en prison pour suspicion de possession illégale de drogue, a déclaré Smelnitskaya (cela a été confirmé par la source de Meduza dans les forces de l'ordre). Après l'expulsion de la famille, leurs biens sont restés dans l'appartement, il a été scellé. Quelques jours plus tard, Smelnitskaya s'est arrêtée chez ses voisins et a constaté que les sceaux étaient arrachés et que des sons provenaient de l'appartement - comme si quelqu'un cassait des meubles. Une escouade de police a été appelée et a arrêté plusieurs personnes qui prétendaient avoir aidé à l'enlèvement des choses.

Maintenant, l'appartement où vivait Smelnitskaya est à nouveau scellé. La direction des affaires intérieures du district central de Moscou (où se trouvait le bureau du « Centre de prêt 365 ») procède à une vérification préalable à l'enquête sur la fraude. Dans le même temps, à Mytishchi, une affaire pénale au titre de l'article « Fraude » a déjà été ouverte contre le « Centre de prêt 365 » - bien qu'elle n'ait encore abouti à rien, et le bureau du procureur régional a tenté à plusieurs reprises de la fermer..

Comment fonctionnent les systèmes de crédit « gauchistes »

Loan Center 365 n'est pas la seule entreprise à avoir traité des programmes de location similaires; Meduza a réussi à trouver plusieurs dizaines de bureaux similaires. En règle générale, ces entreprises ne fonctionnent pas plus d'un an et demi, puis une nouvelle entité juridique est enregistrée. Selon les estimations de Meduza, au moins 500 familles ont ainsi perdu leur logement à Moscou et dans la région de Moscou.

Leurs histoires sont à peu près les mêmes. Lors de la signature des documents pour l'émission d'un prêt garanti par un bien immobilier, le client signe une hypothèque sur un appartement ou un contrat de vente et d'achat d'appartement. On dit aux emprunteurs qu'il s'agit de quelque chose comme une hypothèque (parfois appelée crédit-bail) - lorsque l'appartement est mis en gage à la banque jusqu'à ce que le prêt soit remboursé en totalité. Cependant, le régime est fondamentalement différent d'une hypothèque bancaire, où, après des retards de paiement et des visites de collectionneurs, un appartement est pris par décision de justice, puis vendu aux enchères au prix maximum. Dans le cas des sociétés de microfinance, au stade de l'obtention d'un prêt, les victimes signent des procurations et des documents qui peuvent les priver du droit de propriété sans décision de justice: l'appartement est transféré à des intermédiaires, le client se retrouve sans rien.

Les victimes des « prêteurs noirs » parvenaient rarement à récupérer leurs appartements. Par exemple, un emprunteur a reçu un diagnostic de schizophrénie, sur la base duquel le juge a déclaré nulle et non avenue la transaction avec la personne inapte. Dans l'une des affaires, qui s'est bien terminée pour l'emprunteur, la décision du tribunal a presque complètement répété les histoires d'autres victimes: elles ont signé les documents convenus et un accord sur l'indemnisation [pour l'appartement]. Cependant, le demandeur n'avait pas l'intention de transférer l'appartement au défendeur, ce qui est également démontré par le manque de consentement de sa femme », a constaté le tribunal de district de Dorogomilovsky, qui a déclaré invalide l'accord sur l'indemnisation de l'appartement. La décision du tribunal en faveur de la victime est probablement due à son statut social élevé: une source de Meduza qui connaît bien l'affaire affirme que le plaignant est un vétéran des services spéciaux.

Même les clients qui ne sont pas en retard perdent leur bien immobilier. La datcha bien-aimée de Svetlana Podelskaya a brûlé, les enfants ont promis d'aider à la restauration. Mais elle a décidé de prendre la situation en main et a demandé un prêt de 600 000 roubles pour la sécurité de son appartement au Bureau international de crédit (BPI) de Brateevo, qu'elle a trouvé grâce à la publicité sur Internet. Elle a remboursé le prêt sur une base mensuelle, et un an et demi plus tard, son responsable de MKB l'a appelée et lui a dit que l'entreprise lui offrait en tant que « bon emprunteur » des « congés de crédit » pendant deux mois. Au troisième mois, elle a recommencé à payer. Mais bientôt un homme est apparu sur le seuil de son appartement, se présentant comme le nouveau propriétaire de l'appartement. Le directeur de MKB a nié l'avoir appelée, elle n'avait aucune pièce justificative concernant les « congés de crédit » - et dans le contrat de prêt, il était indiqué qu'en cas de retard de paiement de deux mois, la propriété garantie deviendrait la propriété de l'entreprise. Une histoire similaire s'est produite avec plusieurs autres emprunteurs du Bureau international de crédit.

L'appartement de Podelskaya a été vendu au chômeur Denis Baluev. Lors du procès, Baluev a été invité à montrer la source des fonds pour l'achat d'un logement. Il a longtemps refusé, mais a ensuite apporté un accord complémentaire à l'accord de prêt avec la société de microfinance Stolichnye Kredy (le document est à la disposition de Meduza). Le montant du prêt n'y est pas indiqué; le prêt a été émis à un taux inhabituellement bas de 14 %. La société Stolichnye Kredy partage son adresse légale avec MKB et est dirigée par l'un des employés de l'International Credit Bureau, un citoyen letton, Ivan Dubina. Les trois fondateurs de Capital Loans sont également des citoyens lettons. À l'adresse du bureau de MKB et Capital Loans, plusieurs autres sociétés sont enregistrées - également détenues par des citoyens lettons, employés de MKB, dont chacune a sa propre fonctionnalité. Par exemple, en règle générale, en faveur de Mosarenda LLC, les droits sur les biens immobiliers de l'emprunteur sont aliénés.

Les audiences du tribunal dans l'affaire Podelskaya se poursuivent. Lors de l'une des sessions du tribunal Nagatinsky, où l'affaire est entendue, Alexander Loginov, par procuration, est venu en tant que représentant de l'acheteur de son appartement, Denis Baluev. Il est bien connu de nombreux emprunteurs: c'est Loginov qui a supervisé l'expulsion forcée des débiteurs de MKB et du « 365 Loan Center » de leurs anciens appartements. En décembre 2018, Loginov a été jugé au titre de plusieurs articles, notamment pour arbitraire et atteinte délibérée à la santé de gravité légère et modérée, et condamné à un an et demi de bagne. La fille de Loginov, Galina Kiev, travaillait auparavant comme employée de Rosreestr, où elle était engagée dans l'exécution de transactions immobilières, et depuis le début des années 2010, elle est présidente du tribunal d'arbitrage pour les litiges économiques. C'est le tribunal arbitral qui a été évoqué comme lieu de règlement des différends entre les emprunteurs et l'ICD dans les premières années d'existence de ce dispositif.

De toutes les sociétés qui ont émis des prêts garantis par des biens immobiliers que Meduza a réussi à trouver, le Bureau international de crédit est en tête du nombre de victimes. D'anciens clients ont découvert 99 cas où l'emprunteur de l'entreprise a perdu un appartement, dans plusieurs autres cas, il n'a pas été possible de trouver d'anciens propriétaires qui ont contracté des prêts auprès de MKB. La clientèle principale de ces entreprises est constituée de personnes âgées, privées de l'attention de leurs proches, et de représentants d'autres groupes socialement non protégés. Même dans des situations plus prospères, les gestionnaires de crédit tentent de créer la discorde dans les relations avec les proches. Svetlana Podelskaya se souvient que les responsables lui avaient conseillé de ne pas parler du prêt à ses enfants, arguant que les jeunes avaient une attitude négative à l'égard des prêts et que le montant était faible. Les fils de Podelskaya ont découvert que leur mère avait déposé une demande auprès d'une organisation de microfinance uniquement lorsque des voisins les ont appelés, disant que la porte de son appartement était coupée par des représentants du nouveau propriétaire.

Souvent, les proches ne peuvent pas découvrir de manière indépendante que l'appartement est grevé d'un prêt. Les organisations de microfinance n'enregistrent pas de données collatérales auprès de Rosreestr. L'acteur Sergei Frolov, dont l'histoire a été activement discutée en mars 2019, a découvert le prêt de sa mère quelques années après sa mort - après avoir découvert que l'appartement dont il avait hérité avait été vendu aux enchères. Il s'est avéré que sa mère, avant sa mort, avait contracté auprès de MKB un prêt de 600 000 à 28% par an. Elle n'en avait pas les moyens: sa pension n'aurait pas suffi à payer la mensualité; dans le paquet de documents pour l'obtention d'un prêt, il y a un certificat de revenu dont le montant dépasse largement le montant de sa pension. La femme âgée n'a pas été en mesure de payer les paiements à temps. Par conséquent, pour rembourser la dette, on lui a proposé d'émettre un prêt de 1,2 million de roubles sur la garantie d'un appartement. Après le décès de la mère de Frolov, les représentants de l'ICB ont reconnu la dette comme irrécouvrable et ont reçu en échange un appartement.

Qu'est-ce que la Lettonie a à voir avec ça

Un gestionnaire de crédit souriant, Sergei avec un accent baltique, Podjelskaya reconnaît d'après une photographie dans le journal économique letton Dienas Bizness, où une interview avec le chef de West Kredit Sergei Malikov (la version lettone du nom - Sergejs Malikovs) a été publiée sous le titre " En perdant ABLV, nous perdons le meilleur". Dans une interview, Malikov critique la politique du gouvernement letton envers les banques dans lesquelles des comptes de citoyens des pays de l'ex-URSS sont ouverts. « C'est de la géopolitique. De nos jours, les Américains ne permettent pas aux citoyens de l'ex-URSS - Russes, Biélorusses, Ukrainiens - de se sentir à l'aise avec leur argent. Il faut comprendre que cette action n'était pas dirigée contre les actionnaires d'une banque, mais contre ses clients, qui voulaient la restreindre, a-t-il déclaré. - Quel est le modèle de ces banques non-résidentes ? L'argent est collecté sur le territoire de l'ex-URSS simplement parce que c'est calme et tranquille ici. Ils sont investis dans des titres, ou des prêts sont accordés aux mêmes non-résidents qui ne souhaitent pas contracter de prêts auprès d'une banque scandinave. Ils veulent éliminer ce modèle ».

En février 2018, la division du département du Trésor américain pour la lutte contre la criminalité financière (FinCEN) a annoncé son intention d'imposer des sanctions contre la banque lettone ABLV, l'un des trois plus grands établissements de crédit du pays, pour blanchiment d'argent, assistance au nucléaire nord-coréen programme et activités illégales en Azerbaïdjan, en Russie et en Ukraine. Le FinCEN a également déclaré que la direction de la banque avait versé des pots-de-vin pour influencer les responsables en Lettonie.

Une semaine après la demande, la banque a entamé la procédure de liquidation - et les autorités lettones ont demandé aux banques de réduire la part des clients non-résidents. Selon le régulateur, 36,7% de toutes les opérations bancaires en Lettonie sont effectuées par des sociétés offshore; parmi celles ouvertes par des non-résidents, cette part est encore plus élevée - 44,5%. Les banques lettones ont joué un rôle important dans le plan de retrait d'argent de Russie. Une enquête de Novaya Gazeta et de l'OCCRP appelée Laundromat a décrit un stratagème par lequel plus de 18 milliards de dollars ont été retirés de la Russie en trois ans. Les clients des banques lettones étaient principalement des Russes qui ne pouvaient pas ouvrir de comptes en Suisse et dans d'autres juridictions plus prestigieuses.

L'une des plus grandes victimes de la politique de réduction des comptes des non-résidents a été la banque Rietumu, dont les actifs en neuf mois ont diminué de 46,3%, soit 1,441 milliard d'euros, à 1,674 milliard d'euros. La cinquième plus grande banque de Lettonie Rietumu (traduit du letton - « occidental ») a été créée en 1992. Les principaux propriétaires sont en fait une seule famille: Leonid Esterkin et Arkady Sukharenko, qui est marié à la sœur d'Esterkin.

Sergey Malikov est le fondateur de la société de microfinance Mateks Credit, qui, depuis 1995, émet des prêts garantis par des biens immobiliers en Lettonie (rebaptisée plus tard West Kredit). Le principal prêteur de Mateks Credit était la même banque Rietumu, qui a ouvert une ligne de crédit pour l'entreprise en 2008 pour 20 millions de lats (environ 28 millions d'euros), en 2011 a émis un prêt supplémentaire de huit millions d'euros, et en 2016 - pour un autre 24 millions d'euros.

Selon les rapports, Mateks Credit a reçu des prêts non seulement des banques. En 2009, la société a reçu un prêt de 1,1 million d'euros à 10 % par an de la société britannique Adovert Consult LLP, selon le rapport annuel 2011 de West Kredit. Selon le registre britannique, Adovert Consult a été créé quelques mois avant le décaissement du prêt - et a été liquidé peu de temps après le remboursement du prêt. Ses propriétaires ont identifié deux sociétés offshore du Belize - Advance Developments Limited et Corporate Solutions Limited, qui sont apparues dans plusieurs enquêtes sur le réseau de sociétés britanniques à travers lesquelles 2,9 milliards de dollars ont été blanchis - cet argent provenait des pays de l'ex-URSS.

Comme en Russie, le travail de Mateks Credit en Lettonie s'est accompagné de scandales liés à l'expulsion forcée de débiteurs. Dans l'un des cas, pour « nettoyer » l'espace de vie, Mateks a engagé une entreprise de sécurité, dont les employés sont entrés par effraction dans la maison d'une femme enceinte et ont pulvérisé du gaz poivré; dans un autre cas, ils ont démonté les fenêtres et les portes de la maison afin de d'expulser les locataires. À la fin des années 2000, une crise de réputation a commencé autour de l'entreprise; en outre, le Centre national de protection des droits des consommateurs (l'analogue letton de Rospotrebnadzor) a déposé des réclamations à son encontre et la législation sur l'octroi de prêts a également été renforcée.

En 2011, Malikov et deux autres citoyens lettons ont créé en Russie une société appelée International Credit Bureau - le même ICB, qui était engagé dans l'octroi de prêts « de gauche » aux Moscovites sur la sécurité de leurs appartements. Un autre fondateur de l'ICB, Andis Anspox, dans les années 2000 à Riga était le secrétaire de l'organisation publique « Pour une société lettone sans homosexuels ». L'un des fondateurs de l'organisation était l'avocat Andris Baumanis, que la police lettone soupçonnait d'avoir soudoyé un juge.

Les appartements des premiers emprunteurs russes de MKB ont été transférés dans la propriété personnelle de Malikov et, selon Rosreestr, il les a immédiatement mis en gage à la banque Rietumu en garantie d'un prêt personnel de 750 000 dollars. En 2013, Rietumu a ouvert une ligne de crédit de 20 millions d'euros à la société russe International Credit Bureau, il ressort des documents dont Meduza dispose. La banque Rietumu n'a pas répondu aux questions de Meduza.

Selon les documents, les réunions des propriétaires de la société russe MKB se sont tenues à Riga dans un immeuble de la rue Elizabetes 8. Selon le registre du commerce letton, Malikov est le propriétaire d'Elizabetes 8, qui s'occupe de la gestion immobilière. L'associé de Malikov dans cette société est l'ancien chef adjoint de la police économique de Riga, Nil Zhuravlev, qui a quitté son poste après un scandale de corruption lié à l'acquisition d'un bien immobilier coûteux et d'une voiture au cours de son service civil. Après sa démission, Zhuravlev a dirigé la Fédération lettone de boxe et a plusieurs fois présenté sa candidature aux élections régionales. Sergueï Malikov s'intéresse également à la politique: il a notamment financé le Parti social-démocrate « Consentement », qui est dirigé par l'ancien maire de Riga, Nil Ouchakov. Malikov n'a pas trouvé le temps de répondre aux questions de Meduza.

Retour en Russie

Le Bureau international de crédit a beaucoup en commun avec un autre établissement de crédit, la Moscow Pledge Company (MZK), qui fonctionne selon des principes similaires. À l'automne 2016, des vidéos d'une certaine réunion sont apparues sur YouTube, où elles discutaient de la manière d'expliquer au client la nécessité de signer une hypothèque sur un appartement - et de lui remettre une copie incomplète du contrat de prêt. Le nom de l'entreprise n'est pas mentionné sur la vidéo, cependant, la Moscow Pledge Company, par l'intermédiaire du tribunal, a obtenu le blocage de la vidéo sur le territoire de la Russie. Il est impossible de voir le visage de l'instructeur, mais plusieurs clients du MZK avec lesquels Meduza a parlé prétendent être Nikolai Chigarev, directeur général adjoint du MZK.

En 2015, les deux sociétés ont commencé à apparaître fréquemment dans les médias: il y avait suffisamment de débiteurs fraudés pour un scandale public. MKB et MZK ont déposé des poursuites devant les tribunaux pour la protection de l'honneur et de la dignité (y compris contre le présentateur de télévision Vladimir Soloviev), mais ils ont perdu à maintes reprises. En novembre 2015, la société offshore Lordena Ventures, immatriculée aux îles Vierges britanniques, est devenue propriétaire du MZK.

L'organisation est présentée dans une enquête de l'OCCRP sur les Panama Papers, basée sur des documents divulgués par la société d'enregistrement Mossack Fonseca. Selon les documents, Lordena Ventures avait un bureau de représentation en Lettonie: le bureau était situé dans le bâtiment de la banque Rietumu à Riga, et Oksana Utenkova, une employée de la banque, a été désignée comme représentante de la société.

Comme il s'est avéré de cette enquête, Utenkova était un représentant de plus d'un millier et demi de sociétés offshore, dont les bureaux étaient enregistrés dans le bâtiment de la banque. L'une de ces sociétés est apparue dans des stratagèmes de corruption entre la division suédoise de la société d'ingénierie Bombardier et les autorités azerbaïdjanaises. Peu de temps après la publication des Panama Papers, la banque Rietumu a bloqué les comptes d'entreprises suspectes et a annoncé qu'Oksana Utenkova ne travaillait plus à la banque.

Selon le Registre d'État unifié des entités juridiques, deux jours après la publication des archives du Panama, Lordena Ventures a renoncé à sa participation dans le MZK. Aujourd'hui, Konstantin Ilyin est répertorié comme le principal propriétaire du MZK (via November Holdings LLC). La société Oktyabr Holdings, détenue par son fils, Alexander Ilyin, est enregistrée à la même adresse. Depuis 2016, Ilyin Jr. travaille en tant que directeur général adjoint de la société d'investissement VEB Capital, détenue par la société d'État Vnesheconombank. L'un des projets de VEB était la réorganisation de la Banque Globex, de sa filiale d'investissement Globex Capital, et d'un certain nombre d'autres projets. Ilyin, en tant que représentant de VEB, faisait partie des conseils d'administration de l'usine de montres Slava (un projet de développement au début de Leningradsky Prospekt) et de la ferme avicole d'Orenbourg Uralsky Broiler. En mai 2015, la direction de Vnesheconombank a décidé de vendre 50% de Globex Capital à Oktyabr Holdings, détenue par Nikolai Chigarev, directeur général adjoint de MZK - et quelques mois plus tard, Alexander Ilyin est devenu propriétaire d'Oktyabr Holdings.

Alexander Ilyin a été licencié à l'été 2018. VEB. La Fédération de Russie n'a rien à voir avec l'activité d'octroi de microcrédits à des particuliers », a expliqué un représentant de VEB à Meduza. рф (nouveau nom de Vnesheconombank).

La dernière mention de Globex Capital dans les médias est liée au projet de la société d'acheter un immeuble de bureaux de Rostelecom sur la place Zubovskaya (l'accord n'a pas eu lieu). À l'été 2018, la société a publié une annonce pour le poste vacant d'avocat, parmi les fonctions de l'emploi, il était mentionné: droits de propriété; recours contre les actes des fonctionnaires, y compris les huissiers de justice ».

En novembre 2017, le PDG de MZK, Igor Alekseev, le directeur général adjoint de MKB, Roman Guselnikov (il est apparu dans la vidéo avec un « briefing » pour les employés des sociétés de crédit) et le président de Cisjordanie Ilya Krasnevsky ont été arrêtés pour suspicion de fraude. Cette dernière organisation est détenue à 99% par l'offshore chypriote Westbanq Limited, qui détient désormais le russe MKB et le letton West Kredit. Après la campagne de délocalisation en Lettonie en 2018, Sergei Malikov a admis qu'il était le seul bénéficiaire de Westbanq Limited.

Parmi les victimes des actions de Guselnikov, Alekseev et Krasnevsky se trouve Elena Kulneva. Elle a contracté un prêt auprès de la Moscow Pledge Company, concluant un accord pour la vente et l'achat d'un appartement et son bail ultérieur avec Sergei Malikov. Kulneva a perdu l'action civile visant à invalider le contrat de vente de l'appartement, mais a été reconnue comme victime dans l'affaire de fraude pénale. Une autre victime est une personne qui a reçu un prêt malgré un diagnostic de schizophrénie en concluant un accord pour faire don d'un appartement à Guselnikov (le cas même où l'accord a été déclaré nul et non avenu par le tribunal; Meduza sait qui est cette personne).

En mars 2019, le tribunal Tverskoy de Moscou a arrêté quatre autres employés d'organisations de microfinance qui ont émis des prêts garantis par des biens immobiliers, Msk Group et Parnas - Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak et Olesya Sukhareva. Les deux cas font l'objet d'une enquête par Stanislav Serebryakov, un enquêteur du département principal des enquêtes du comité d'enquête.

Sukhareva, comme Guselnikov, figurait dans les accords conclus par MKB et MZK. Lors du procès de son arrestation, Sukhareva a déclaré qu'elle n'avait pas reconnu sa culpabilité et qu'elle n'était qu'un "témoin du transfert d'argent". Dans l'argot des employés des organisations de microfinance (IMF), ils remplissaient la fonction d'un courtier - un employé qui recherche un client et le supervise jusqu'à la conclusion de la transaction.

L'un des canaux pour attirer les clients de Guselnikov était Vash Broker, fondé par lui et Lyudmila Timashova. En 2017, après l'ouverture de poursuites pénales contre Guselnikov, il a quitté les fondateurs, et la société, ayant changé de nom pour Pravoaktiv, propose désormais des services pour « annuler les dettes envers les banques et les MFO ». Selon le Registre d'État unifié des entités juridiques, le frère de Lyudmila Timashova, Yaroslav, possède le courtier en crédit WinFin; auparavant, il possédait un autre courtier, United Credit Service. Dans certains cas, Guselnikov a également joué le rôle d'un "titulaire", enregistrant pour lui-même des appartements "à problèmes" avant de les préparer à la vente.

Realty Capital Collateral Center, qui propose des prêts garantis par des biens immobiliers, est désormais enregistré au bureau de la Moscow Pledge Company. Son propriétaire est l'agent immobilier Maxim Lazykin, qui a participé à un certain nombre de transactions liées à MKB.

Comment les organisations de microcrédit sont liées les unes aux autres

La durée de vie moyenne d'une organisation de microfinance émettant des prêts garantis par l'immobilier est d'un an et demi. Le coût d'une société de microfinance prête à l'emploi, déjà inscrite au registre de la Banque centrale, est de 140 à 250 000 roubles, selon l'histoire de l'entreprise. De nombreuses annonces de vente de MFO ready-made peuvent être trouvées sur des forums spécialisés. Ces sociétés changent de nom, mais le personnel de la société, les « détenteurs » et les investisseurs privés, dont la société attire les financements pour l'émission de prêts, reste le même.

La société Loan Center 365, où Smelnitskaya a contracté un prêt, a été fondée en février 2016 par Anna Sukhanova. Selon SPARK-Interfax, Sukhanova a créé 21 sociétés de microfinance. Meduza a trouvé des publicités pour la vente de certaines d'entre elles sur Internet. Quelques mois après l'enregistrement, Anton Velichko et la citoyenne lettone Yulia Kalinina sont devenues propriétaires du 365 Loan Center.

Smilnitskaya est l'une des premières emprunteurs du 365 Loan Center, elle a signé un accord au numéro quatre. Meduza a découvert qu'entre l'été 2016 et février 2018, Loan Center 365 avait conclu au moins 67 accords de prêt supplémentaires. Meduza a vérifié les données sur la propriété des clients de l'entreprise dans la base de données Rosreestr: sur 37 emprunteurs, 25 ont vendu leur propriété peu de temps après avoir reçu le prêt. Dans 15 cas, Loan Center 365 est devenu le nouveau propriétaire, deux cas ont été attribués à l'employé du Center Anton Titov, au directeur général de M2-Leasing Anatoly Fundobny et au fils du directeur général de la compagnie d'assurance Capital Life Vladislav Snopok. Selon le fichier du tribunal municipal de Moscou, Vladislav Snopok est l'acheteur d'au moins deux autres appartements qui appartenaient auparavant à des débiteurs d'une autre organisation de microfinance, CreditFinance. Snopok n'a pas répondu aux questions de Meduza.

Dans le paquet de documents pour l'appartement de Smelnitskaya, que les employés du 365 Loan Center ont soumis à Rosreestr pour son réenregistrement, il y avait par erreur une partie des documents pour un autre appartement appartenant au débiteur d'une autre société de microfinance Fast Loan. Cette société est dirigée par une citoyenne biélorusse de 25 ans, Alina Pikulik. Auparavant, Pikulik était le « titulaire » d'au moins un appartement qui appartenait auparavant aux emprunteurs de « CreditFinance ».

Comment CreditFinance est-il connecté aux autres MFO

Loan Center 365 a également attiré non seulement des emprunteurs, mais aussi des investisseurs. Sur le site Web du Centre qui ne fonctionnait plus, les investisseurs potentiels se sont vu proposer les conditions suivantes: 18% par an garantis par des hypothèques sur les biens immobiliers des emprunteurs du Centre. D'après les documents dont dispose Meduza, on sait que, par exemple, Kirill Ryazanov, le fils de l'ancien vice-président de Gazprom, Alexander Ryazanov, a profité de cette offre. Un autre investisseur dans Loan Center 365 est Sergey Zhitchenko, l'un des plus grands entrepreneurs du district de Ruzsky. Il possède plusieurs marchés, des immeubles de vente au détail, des restaurants populaires, ainsi que la zone autour d'une grande décharge dans la région de Moscou "Annino". L'homme d'affaires a reçu la plupart de ses actifs depuis 2014, lorsque Maxim Tarkhanov, un avocat de Tioumen, est devenu le chef du district de Ruzsky. Début 2019, Tarkhanov a déménagé pour travailler à la mairie de Moscou, où il contrôle le travail des administrations de district.

Un autre investisseur dans Loan Center 365, Yuri Dyachkov, directeur du développement du commerce de détail chez Finservice Bank, est également associé au district de Ruzsky. En 2017, Dyachkov, en collaboration avec l'administration du district de Ruzsky, a créé un fonds pour soutenir l'église "All-Tsaritsa" dans le village de Novovolkovo. En outre, Dyachkov a sa propre entreprise d'octroi de microcrédits - la société de microcrédit North-West Partnership, qui s'occupe d'émettre des prêts via le site Web. Kirill Ryazanov, Sergei Zhitchenko et Yury Dyachkov n'ont pas répondu aux questions de Meduza.

Loi anti-expulsion

Début mai, le site Web HeadHunter a publié une annonce pour un poste vacant "expulsé" avec un salaire pouvant atteindre 160 000 roubles. Parmi les missions principales: "Recouvrir les créances échues sur un produit de prêt avec nantissement immobilier, organiser l'éviction des débiteurs de l'objet gagé". L'offre d'emploi a été publiée par l'organisation de microfinance Brighton Plus. La société se considère comme l'un des leaders des prêts contre garantie immobilière, prétendant émettre des prêts d'une valeur de 100 millions par mois; parmi ses avantages figure le « soutien financier puissant de l'investisseur ». Selon le Registre d'État unifié des entités juridiques, les propriétaires de l'entreprise sont quatre personnes, pour la plupart dont cette organisation est leur première expérience en affaires.

Le site Web de Brighton Plus est enregistré auprès d'une autre entité juridique - Alfa Potential-M LLC, qui émet également des microcrédits. Parmi les propriétaires de l'entreprise figurent Anatoly Gramakov, le propriétaire d'un réseau de dortoirs bon marché pour les travailleurs "Medinar", et deux jeunes sans aucune expérience des affaires. Dans la description de l'entreprise en hh. ru il est indiqué qu'elle est également "le leader des prêts sécurisés par l'immobilier" et "un projet commun avec Sovcombank". Selon la base de données des gages de la Chambre fédérale des notaires, les deux sociétés accordent des hypothèques aux appartements de leurs clients en gage à la Sovcombank. La banque promet 86 hypothèques pour les appartements des clients de Brighton Plus et 272 pour les emprunteurs Alfa Potentiel-M. « Les entreprises n'ont rien à voir avec les bénéficiaires de la banque, mais ce sont les clients de la banque. Nous ne commentons pas les relations et les opérations des clients en raison du secret bancaire », a déclaré l'attachée de presse de la Sovcombank Daria Piven.

Certains des clients de ces entreprises perdent également leur appartement. Le tribunal municipal de Moscou a enregistré 242 procès avec la participation d'Alfa Potential-M et du Brighton Plus MCC. Lors des audiences judiciaires, les intérêts de "Alfa Potentiel-M" sont représentés par l'avocat Georgy Polyakov, qui a précédemment travaillé au "Loan Center 365" et à "CreditFinance".

Les experts estiment que l'absence de régulation de ce marché contribue au sevrage des appartements à travers les organismes de microfinance. «Pendant des années, un régime réglementaire confortable a été mis en place sous les MFO - ils n'ont pas fixé de limites sur le taux d'intérêt pour les emprunteurs, qui dépassait 800% par an. La réglementation légale n'empêche pas les organisations de microfinance d'utiliser des schémas de blanchiment de revenus douteux. Il y a plusieurs années, le propriétaire d'une MFO a été arrêté, qui s'occupait d'encaisser le capital de la maternité. Les exigences de la Banque centrale et le contrôle des activités de plus de deux mille MFO sont bien inférieurs à ceux de 473 banques », a déclaré Dmitry Yanin, chef de la Confédération internationale des sociétés de consommation. "Les organisations de microfinance sont soumises à la loi" Sur la lutte contre la légalisation des produits du crime, "mais le degré de contrôle de la Banque centrale et de Rosfinmonitoring sur leur travail est nettement inférieur à celui des banques", ajoute Rostislav Kokorev, chef de la direction financière laboratoire d'alphabétisation à la Faculté des sciences économiques de l'Université d'État de Moscou.

Cependant, la situation semble commencer à changer. En avril 2019, un projet de loi a été déposé à la Douma interdisant aux organisations de microfinance d'octroyer des prêts aux particuliers garantis par l'immobilier. Formellement, il s'agit d'amendements aux lois « Sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme » et « Sur les activités de microfinance et les organismes de microfinance ». A en juger par la liste des co-auteurs, le projet de loi a de sérieuses chances d'être adopté: il a été présenté, entre autres, par les présidents des deux chambres de l'Assemblée fédérale, Viatcheslav Volodine et Valentina Matvienko.